【プロに聞く】知らないと損！必要な保険は何なのか？保険を種類別に解説

現在の海上保険のようなシステムで、出港前に船のオーナーが銀行からお金を借り、船本体や積荷を無事に運び終えたら利息をつけて返済するという仕組みでした。

福沢諭吉が著書の中でヨーロッパの『近代的保険制度』を紹介したことがきっかけとなりました。

例えば、自動車事故や火災、病気やケガ、地震や台風などの自然災害などです。

日常の中に潜むリスクの例を挙げればキリがありません。

同じリスクを抱えている人たちがお金を出し合って、対処できないような大きなリスクに備える仕組みが保険なのです。

その大きなリスクに対して、保険という形で備えておく必要があります。

統計情報から考えると、自動車事故は67秒に1件ほど発生しています。

もちろん、自動車を軽くぶつけてしまったような小さな事故もありますが、人の命が関わるような大きな事故も発生します。

最近のケースでは、1つの事故で数億円もの賠償金が発生することもあります。

このような事故を起こしてしまうと多額の借金を背負うことになり、あなたのキャリアは大きく変わってしまいます。

今の話はかなり極端な例ですが、それ以外にも保険さえ入っていれば何とか踏みとどまれるようなケースがあります。

自分で何とかできてしまうようなリスクに対して保険でリスクヘッジをする必要がありません。

自分のキャリアを考えるうえでも、保険には正しく入るようにしてください。

Shoさんの言われたとおり、代表的な保険の例を挙げると、自動車保険や火災保険、生命保険、医療保険などがあります。

以前まで、第三分野の保険はアフラックなどの外資系の保険会社が独占していました。

少しわかりづらい部分もあると思うので、それぞれの分野でどのような保険があるのかをこれから詳しく解説していきます。

第一分野は、主に「ヒト」に関わるリスクに対して備える保険のことです。

保険という言葉を聞いたら、まず思い浮かべるのが生命保険だという人も多いのではないでしょうか。

生命保険は少し複雑な構造になっており、基本的には定期保険と終身保険、養老保険の3種類の組み合わせで構成されています。

生命保険に付随する貯蓄は手数料なども多く取られてしまっているケースがほとんどです。

貯蓄などはつみたてNISAやiDeCoなどを活用した方がいいでしょう。

保険期間中に死亡または高度の障害を抱えてしまった場合に保険金が支払われます。

保険期間を過ぎてしまうと一切お金が受け取れない、いわゆる”掛け捨て型”の保険です。

お子さんなどが成人するまでの期間を保険期間に設定すれば、万が一のときにも安心です。

そのため、期間が決まっている定期保険と違って保険を解約しなければ必ず保険金が受け取れます。

解約した場合には、解約返戻金としてお金が返ってくるのも大きな特徴です。

養老保険の大きな特徴は、保険期間中の死亡保険金と無事に満期を迎えたときの満期保険金が同じ金額ということです。

ある程度の保障を確保しながら、お金を貯めたい人には良いかも知れません。

第二分野である損害保険は「モノや財産」に関わるリスクに備える保険のことです。

そのほかにも、相手に対する賠償リスクに備える保険などもあります。

結論から申し上げると、第二分野である損害保険には入っておいた方が良いものが多いです。

損害保険の中にはユニークな商品もあり、ドローン保険や迷い猫保険などもあります。

自動車保険は自賠責保険ではカバーできない部分を補うことができる保険となっています。

しかし、自賠責保険は対物リスクに関しては一切補償が受けられません。高価な車を破損させてしまった場合などには多額の支払い義務が生じる場合があります。

自賠責保険に入っている人でも、民間の自動車保険には必ず入ったほうが良いでしょう。

火災保険という名前ですが、火災だけではなく、風災、落雷、爆発などもセットで補償されるプランが多いです。

オプションで水漏れや盗難のリスクにも備えることが可能です。

火災保険では補償されない地震のリスクをカバーすることができます。

例えば、自転車事故を起こしてしまった際には、この保険が役に立ちます。

その他にも、飼い犬が他人に噛み付いて怪我をさせてしまったケースなどにも保険が適用できます。

自動車保険や火災保険と一緒に加入している人も多いので、保険証券を確認してみてください。

あまり聞いたことがない方も多いかもしれませんが、第三分野の保険というものがあります。

医療保険は、病気やケガによる手術や入院にかかった費用に対して備える保険だと言えます。

入院1日あたりで5,000円というように、定額で支払われるようなプランが多いです。

最近、よくCMなどでも目にすることが多いのではないでしょうか？

がんは日本人の多くがかかる病気ですので、備えたいと思う人も多くいるでしょう。

最近ではペットを飼う人も増え、ペット保険の契約件数は年々伸びています。

もちろん、自分で払えるのであれば全く問題ありませんが、なかには難しい病気になってしまうケースもあり、継続的に多くの費用がかかることがあります。

こういった高額の出費をカバーするのがペット保険です。